![\"\"](\"https:\/\/www.guiafacilbrasil.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Veja-como-conseguir-credito-mesmo-sem-garantia-300x185.png\")
<\/p>\n<\/p>\n
Getty Images\/EyeEm<\/em><\/p>\n Seja com o prop\u00f3sito de aliviar d\u00edvidas em aberto ou alavancar a estrat\u00e9gia de crescimento de uma empresa, as linhas de financiamento seguem como grandes aliadas dos empreendedores e propriet\u00e1rios de micro e pequenos neg\u00f3cios, tamb\u00e9m chamados de PME.<\/p>\n Para aqueles que est\u00e3o em in\u00edcio de jornada, contudo, a aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser um processo repleto de d\u00favidas e pouca assertividade, j\u00e1 que uma empresa em est\u00e1gio inicial pode n\u00e3o ter garantias a oferecer como comprova\u00e7\u00e3o de sua capacidade de pagamento.<\/p>\n Para essas companhias, a aprova\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo depende tamb\u00e9m de uma s\u00e9rie de est\u00e1gios que antecedem o pedido de cr\u00e9dito em si, e que devem come\u00e7ar por uma prepara\u00e7\u00e3o cautelosa de documentos e comprova\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Para auxiliar empreendedores em busca de cr\u00e9dito para alavancar seus neg\u00f3cios, Francisco Ferreira, CTO e CPO na Open Co (detentora da marca BizCapital) e Lucas Conrado, head jur\u00eddico e de rela\u00e7\u00f5es institucionais do fundo de impacto social para pequenos empreendedores Est\u00edmulo, separam dicas para ampliar as chances de obter linhas de financiamento para sua PME.<\/p>\n O ponto de partida, segundo os especialistas, est\u00e1 na busca por pend\u00eancias em seu hist\u00f3rico de pagamentos. Segundo Francisco, muitas empresas desconhecem a exist\u00eancia dessas pend\u00eancias gra\u00e7as \u00e0 aus\u00eancia de pesquisas pr\u00e9vias em bir\u00f4s de cr\u00e9dito como SPC e Serasa, por exemplo.<\/p>\n \u201c\u00c9 muito comum ver empresas que n\u00e3o sabiam que tinham pend\u00eancias, mas t\u00eam. O hist\u00f3rico de cr\u00e9dito \u00e9 fundamental nesse processo\u201d, diz.<\/p>\n O primeiro passo para empreendedores que buscam pela aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito sem garantias \u00e9, portanto, a confirma\u00e7\u00e3o de que possuem um bom hist\u00f3rico na pra\u00e7a \u2014 o que \u00e9 v\u00e1lido tanto para o propriet\u00e1rio quanto para os s\u00f3cios.<\/p>\n Garantir que n\u00e3o haja nenhuma pend\u00eancia pr\u00e9via \u00e9 fundamental para conseguir n\u00e3o apenas a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, mas taxas e condi\u00e7\u00f5es de pagamento mais vantajosas, defende.<\/p>\n \u201cCom essa simples varredura \u00e9 poss\u00edvel estimar a temperatura de como a institui\u00e7\u00e3o financeira vai enxergar a sua empresa\u201d, diz.<\/p>\n Apesar de compreenderem certas particularidades durante o processo de concess\u00e3o de linhas de cr\u00e9dito, institui\u00e7\u00f5es financeiras costumam manter um certo padr\u00e3o de an\u00e1lise \u2014 o que pode servir de ponto de partida para empreendedores em vias de se preparar para um pedido de financiamento.<\/p>\n Em todo caso, \u00e9 v\u00e1lida a separa\u00e7\u00e3o de documentos capazes de comprovar as movimenta\u00e7\u00f5es financeiras mais recentes da PME. Entre eles est\u00e3o notas fiscais emitidas e comprovantes de transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n \u201cO que toda institui\u00e7\u00e3o financeira vai olhar, no final do dia, \u00e9 a capacidade de pagamento. E isso est\u00e1 diretamente ligado \u00e0 receita\u201d\u2019, diz Ferreira. \u201cQuanto mais formalizada e organizada sua empresa est\u00e1, maiores as suas chances\u201d.<\/p>\n No caso do Est\u00edmulo, que assume o papel de fundo social com linhas que v\u00e3o de R$ 100 mil a R$ 400 mil reais, as exig\u00eancias tendem a ser um pouco mais brandas, mas ainda consideram os dois tipos de crit\u00e9rios acima \u2014 sobretudo o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito \u2014 segundo Conrado.<\/p>\n Elemento central em um pedido de cr\u00e9dito bem-sucedido, o planejamento de neg\u00f3cios tamb\u00e9m deve ser considerado. Para Conrado, empreendedores devem ter em mente a import\u00e2ncia da organiza\u00e7\u00e3o e da aplica\u00e7\u00e3o do capital que est\u00e3o buscando.<\/p>\n \u201cA primeira avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 se o cr\u00e9dito vai ser bom ou ruim para o neg\u00f3cio\u201d, diz.<\/p>\n De acordo com o especialista, as motiva\u00e7\u00f5es para o pedido de financiamento devem estar ligadas ao crescimento do neg\u00f3cio ou, ainda, com a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas para trazer algum al\u00edvio ao caixa.<\/p>\n \u201cEmpr\u00e9stimo bom \u00e9 aquele que vem para investimento no neg\u00f3cio, capital de giro e tudo que pode beneficiar e trazer mais efici\u00eancia ao neg\u00f3cio\u201d, diz.<\/p>\n Deixar de lado a busca por cr\u00e9dito de forma intuitiva, algo comum entre as PMEs, pode tornar o empr\u00e9stimo em um investimento, afirma, j\u00e1 que o valor poder\u00e1 ser aplicado para inova\u00e7\u00e3o em vendas, na marca, no estabelecimento comercial ou at\u00e9 mesmo ser usado como capital de giro.<\/p>\n \u201cQuando se tem uma vis\u00e3o clara sobre o uso daquele cr\u00e9dito e uma demonstra\u00e7\u00e3o precisa e atualizada, isso vai permitir que o empreendedor avalie melhor a necessidade, ou n\u00e3o, do cr\u00e9dito \u2014 que pode ser prejudicial em muitos casos\u201d, afirma.<\/p>\n A principal diferen\u00e7a entre o cr\u00e9dito com e sem garantia est\u00e1 na aliena\u00e7\u00e3o de bens. Quando colocados na equa\u00e7\u00e3o, bens im\u00f3veis, como terrenos, autom\u00f3veis e im\u00f3veis, s\u00e3o considerados garantia das condi\u00e7\u00f5es de um empreendedor pagar por determinada d\u00edvida.<\/p>\n Al\u00e9m desses, garantias flex\u00edveis, como os receb\u00edveis de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, tamb\u00e9m se tornaram uma realidade comum entre as PMEs em busca de cr\u00e9dito.<\/p>\n A incurs\u00e3o de uma garantia vinculada ao pedido de cr\u00e9dito pode ser vantajosa ao reduzir taxas e oferecer prazos mais flex\u00edveis para pagamento.<\/p>\n \u201c\u00c9 poss\u00edvel equalizar melhor a d\u00edvida, na maioria das vezes\u201d, afirma Ferreira.<\/p>\n Contudo, \u00e9 preciso destacar que a garantia vinculada a im\u00f3veis est\u00e1 sujeita \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o do valor de mercado de cada um dos itens. Por isso, estar com os documentos dos bens organizados \u00e9 indispens\u00e1vel.<\/p>\n J\u00e1 o cr\u00e9dito sem garantia tende a apresentar um processo um pouco mais simples, afirmam os especialistas, por considerar apenas as condi\u00e7\u00f5es de pagamento da empresa com base em seu hist\u00f3rico financeiro. No caso de cr\u00e9dito com garantia, recomenda, a organiza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m se aplica.<\/p>\n Ao considerar o cr\u00e9dito com garantia, Ferreira, da BizCapital, destaca a import\u00e2ncia da organiza\u00e7\u00e3o financeira para pagamentos feitos no prazo.<\/p>\n \u201cSe h\u00e1 um bem para colocar ali como garantia, o banco instintivamente vai se importar menos com a capacidade da empresa de pagar aquela d\u00edvida. Por isso, cabe ao empreendedor essa prioriza\u00e7\u00e3o e organiza\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n A escolha por uma linha de cr\u00e9dito tamb\u00e9m depende de uma densa pesquisa pr\u00e9via. Nela, o empreendedor deve avaliar as taxas dispon\u00edveis no mercado, considerando n\u00e3o apenas os juros inclu\u00eddos ali, mas o custo efetivo total (CET) do empr\u00e9stimo.<\/p>\n Algumas institui\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m exigem contrata\u00e7\u00e3o de seguros e taxas de abertura de conta, por exemplo.<\/p>\n \u201c\u00c9 necess\u00e1rio avaliar as condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito como um todo\u201d, diz Conrado.<\/p>\n Tamb\u00e9m \u00e9 preciso escolher parcelas que cabem no bolso, evitando contrair d\u00edvidas com expectativa de retorno a curto prazo.<\/p>\n Por fim, recomenda Conrado, \u00e9 preciso estar atento \u00e0s entrelinhas. Para isso, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 se valer de pesquisas sobre a institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n \u201cDesconfie de opera\u00e7\u00f5es que exigem pagamento antecipado. Sempre pesquise sobre a reputa\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o e leia avalia\u00e7\u00f5es de clientes. Isso \u00e9 fundamental\u201d, conclui.<\/p>\n <\/p>\nPrepara\u00e7\u00e3o em primeiro lugar<\/h2>\n
Mantenha suas demonstra\u00e7\u00f5es financeiras em dia<\/h2>\n
Defina seu plano de neg\u00f3cio<\/h2>\n
Quando optar pelo cr\u00e9dito sem garantia?<\/h2>\n
\n\n